Regroupement Hypothécaire : Allégez vos charges et simplifiez vos crédits !

Le Regroupement Hypothécaire est une opération financière destinée aux propriétaires d’un bien immobilier. Elle consiste à solder tous vos crédits en cours (ou une partie) et à les remplacer par un unique et nouveau prêt hypothécaire.

Concrètement, l’organisme financier vous accorde un nouveau crédit dont le montant sert à rembourser intégralement vos anciens créanciers (votre ancienne banque pour le prêt maison, la société de financement pour le prêt auto, etc.). À l’issue de l’opération, il ne vous reste plus qu’un seul crédit, une seule mensualité et un seul interlocuteur. La garantie de ce nouveau prêt est une hypothèque (ou un mandat hypothécaire) sur votre bien immobilier.

Non, pas nécessairement. Le regroupement de crédits est une solution flexible. Vous pouvez choisir de ne regrouper qu’une partie de vos crédits.

Par exemple, il peut être judicieux de conserver un prêt très avantageux que vous avez souscrit il y a longtemps (un prêt à 0% par exemple). L’objectif est de cibler en priorité les crédits les plus chers (taux d’intérêt élevés) comme les ouvertures de crédit ou certains prêts personnels pour maximiser les bénéfices de l’opération. Nos conseillers analyseront avec vous la structure de vos dettes pour déterminer la stratégie de regroupement la plus pertinente et la plus avantageuse pour votre situation.

C’est une situation délicate, mais pas toujours impossible, à condition d’être propriétaire d’un bien immobilier. Un fichage à la Banque Nationale de Belgique (BNB) pour un défaut de paiement complique l’octroi d’un nouveau crédit.

Cependant, le regroupement hypothécaire peut justement être LA solution pour régulariser votre situation. Si la valeur de votre bien immobilier est suffisante pour couvrir l’ensemble de vos dettes (y compris les arriérés de paiement), certains organismes prêteurs spécialisés peuvent accepter d’étudier votre dossier. L’objectif sera alors de solder les dettes qui ont causé le fichage. Chaque cas est unique et fera l’objet d’une analyse approfondie. La transparence sur votre situation est essentielle.

Oui, un regroupement hypothécaire engendre des frais, car il s’agit d’un nouvel acte de crédit. Il faut prévoir :

• Les frais de notaire : Comme il s’agit d’un nouveau prêt hypothécaire, un passage chez le notaire est obligatoire pour l’acte de crédit. Ces frais comprennent les honoraires, les droits d’enregistrement et les frais d’inscription hypothécaire.
• Les frais de dossier : Facturés par le nouvel organisme prêteur pour l’étude et la mise en place de votre dossier.
• Les indemnités de remploi (ou de remboursement anticipé) : Pour vos anciens crédits, en particulier votre ancien prêt hypothécaire. La loi régule le montant de ces indemnités (généralement 3 mois d’intérêts sur le capital remboursé).
• Les frais d’expertise du bien : Le nouveau prêteur demandera souvent une expertise de votre bien immobilier pour en confirmer la valeur.

L’avantage est que tous ces frais peuvent généralement être inclus dans le montant du nouveau prêt. Vous n’avez donc pas besoin de les avancer de votre poche. L’opération reste intéressante si l’économie réalisée sur les mensualités compense largement ces frais sur la durée.

C’est une excellente question. Mathématiquement, allonger la durée d’un prêt augmente son coût total (le montant total des intérêts payés sur la durée). C’est le compromis à faire pour obtenir une baisse des mensualités.

Cependant, il faut analyser la situation dans son ensemble :

• Le regroupement permet de remplacer des crédits à la consommation très coûteux (parfois avec des taux de 8%, 10% ou plus) par un prêt hypothécaire à un taux beaucoup plus bas. Cette baisse de taux peut compenser en partie ou en totalité l’effet de l’allongement de la durée.
• L’objectif premier du regroupement est de retrouver une capacité financière immédiate. Payer une mensualité de 800€ au lieu de 1200€ peut empêcher un surendettement, même si le coût total à terme est légèrement supérieur. C’est un arbitrage entre le confort de vie actuel et le coût final.

Nos conseillers vous fourniront une simulation claire montrant votre mensualité actuelle, votre nouvelle mensualité, et une comparaison des coûts totaux pour que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Une fois l’acte de regroupement signé, le processus est très simple pour vous. Nous nous occupons de tout.

Les fonds du nouveau prêt sont débloqués. Notre organisme contacte alors chacun de vos anciens créanciers pour leur demander le décompte de remboursement final. Nous effectuons ensuite les virements pour solder intégralement toutes les dettes qui ont été incluses dans l’opération de regroupement.

Vous recevrez la confirmation que vos anciens crédits sont bien clôturés. À partir de ce moment, vous n’avez plus qu’à vous soucier de votre nouvelle et unique mensualité. C’est la clé de la simplification et de la tranquillité d’esprit.