Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.
Le Crédit à la consommation : le partenaire de vos projets de vie
Le crédit à la consommation est un outil financier conçu pour vous aider à réaliser vos projets personnels, des plus petits aux plus grands. Découvrez les différentes solutions disponibles en Belgique et au Luxembourg et trouvez celle qui correspond parfaitement à vos ambitions et à votre budget.
Trouvez votre solution de créditMentions Légales
** Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les taux indiqués sont à titre informatif et sous réserve d’acceptation de votre dossier.
Qu’est-ce que le Crédit à la consommation ? Le guide complet
Le Crédit à la consommation regroupe l’ensemble des prêts accordés à des particuliers pour financer l’achat de biens ou de services, à l’exclusion de tout projet immobilier. En Belgique comme au Luxembourg, il est strictement encadré par la loi (notamment le Code de Droit Économique) pour protéger l’emprunteur.
Il se présente sous plusieurs formes, chacune adaptée à des besoins spécifiques. L’objectif est de vous donner accès à une somme d’argent pour un projet précis, que vous rembourserez ensuite sur une période convenue, avec des intérêts.
Les deux grandes familles de crédits à la consommation :
Le Prêt Affecté
Ce crédit est directement lié à un achat spécifique. Vous devez fournir un justificatif (bon de commande, facture). Exemples : un prêt auto pour une voiture, un prêt travaux pour une rénovation.
Avantage : Le taux d’intérêt est souvent plus attractif.
Le Prêt Non Affecté
Ici, vous êtes libre d’utiliser les fonds comme bon vous semble, sans fournir de justificatif d’achat. C’est la solution la plus flexible. Le Prêt à Tempérament (ou prêt personnel) est la forme la plus courante de ce type de crédit.
Avantage : Liberté totale et rapidité d’obtention.
Gratuit • Sans engagement • Réponse de principe rapide
Comment choisir le crédit adapté à votre projet ?
Le choix de votre crédit à la consommation dépend avant tout de la nature de votre projet et de vos priorités :
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Analysez votre besoin : S’agit-il d’une dépense unique et bien définie (une voiture) ou de plusieurs projets (décoration, voyage, imprévu) ? Pour un achat spécifique, un prêt affecté peut être intéressant. Pour plus de souplesse, le prêt personnel (prêt à tempérament) est idéal.
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Évaluez votre capacité de remboursement : Utilisez notre simulateur pour estimer la mensualité qui s’intègre le mieux à votre budget. Ne vous surendettez jamais. Une mensualité confortable est la clé d’un crédit réussi.
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Comparez les offres sur une base solide : Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le seul indicateur qui vous permet de comparer le coût total de plusieurs offres de crédit. Il inclut tous les frais.
Notre rôle est de vous accompagner dans cette réflexion pour trouver la solution de financement la plus juste et la plus avantageuse pour votre situation personnelle.
Le Prêt à Tempérament : la solution de consommation par excellence
Parmi les crédits à la consommation, le Prêt à Tempérament se distingue par son équilibre parfait entre flexibilité et sécurité.
Liberté d’utilisation
Financez ce que vous voulez, quand vous voulez, sans avoir à fournir de facture ou de bon de commande pour justifier vos dépenses.
Cadre Sécurisant
Le montant, la durée, le taux et les mensualités sont fixes et définis dès le départ. Vous maîtrisez votre budget de A à Z, sans aucune surprise.
Simplicité et Rapidité
La procédure de demande est simplifiée et rapide. Après analyse et acceptation, les fonds sont rapidement virés sur votre compte.
C’est pourquoi le Prêt à Tempérament est la solution de crédit à la consommation que nous recommandons pour la majorité des projets personnels.
Les notions clés à maîtriser
Pour faire un choix éclairé, il est essentiel de comprendre quelques termes techniques :
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TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : C’est le coût total de votre crédit, exprimé en pourcentage annuel. Il inclut le taux d’intérêt (taux débiteur) et tous les frais annexes. C’est l’outil de comparaison par excellence.
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Capital emprunté : C’est la somme d’argent que le prêteur met à votre disposition.
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Mensualité (ou tempérament) : C’est le montant fixe que vous remboursez chaque mois. Il est composé d’une partie du capital et des intérêts.
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Fiche d’information (SECCI/ESIS) : C’est un document standardisé européen qui résume toutes les caractéristiques de l’offre de crédit. Vous devez le recevoir avant de signer le contrat.
Connaître ces éléments vous permet de dialoguer d’égal à égal avec votre conseiller et de vous engager en toute connaissance de cause.
Un financement responsable pour un avenir serein
Le crédit à la consommation est un formidable levier, à condition qu’il soit souscrit de manière réfléchie et responsable.
Vérifiez votre capacité d’emprunt
Avant toute chose, assurez-vous que la future mensualité ne pèsera pas trop lourd sur votre budget. Un crédit ne doit pas devenir une source de stress.
Adaptez la durée à votre projet
Une durée plus courte signifie un coût total moins élevé, mais des mensualités plus fortes. Trouvez le juste équilibre avec l’aide de nos conseillers.
Pensez à vous protéger
L’assurance solde restant dû est une sécurité précieuse pour vous et vos proches en cas d’imprévu grave (décès, invalidité).
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent. Notre mission est de vous garantir que votre crédit reste une solution et non un problème.
Ils ont financé leurs projets avec nos solutions
« Nous avions plusieurs petites dépenses à faire pour la maison et un voyage en préparation. Le conseiller de CPE Crédit nous a orientés vers un Prêt à Tempérament qui a couvert tous nos besoins. C’était simple et tout était clair dès le départ. »
« Pour ma formation, j’avais besoin d’un financement rapide. J’ai pu faire toute la simulation en ligne et obtenir un accord de principe rapidement. Le crédit à la consommation a été la solution parfaite pour investir sur mon avenir. »
FAQ Crédit à la consommation
Découvrez les réponses aux questions les plus courantes sur le crédit à la consommation, ses différentes formes et ses conditions d’octroi en Belgique et au Luxembourg.
La différence principale réside dans l’objet du prêt et la garantie. Le crédit hypothécaire est exclusivement destiné à financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier et est garanti par une hypothèque sur ce bien. La procédure est longue et implique un passage chez le notaire.
Le crédit à la consommation finance tous les autres projets personnels (voiture, meubles, voyage, études…). Il ne requiert généralement pas de garantie réelle comme une hypothèque, ce qui rend la procédure beaucoup plus simple et rapide.
Il n’y a pas de montant maximum unique fixé par la loi, mais il est généralement admis que les crédits à la consommation couvrent des montants allant de quelques milliers d’euros jusqu’à 75.000 €, 100.000 € voire plus selon les organismes et le type de prêt.
Le montant qui vous sera accordé dépendra surtout de votre capacité de remboursement, évaluée sur base de vos revenus, de vos charges et de votre situation financière globale. Notre objectif est de vous proposer un montant réaliste et soutenable pour vous.
Cela dépend du type de crédit à la consommation :
- Oui, pour un prêt affecté : Si vous demandez un prêt auto, vous devrez fournir le bon de commande du véhicule.
- Non, pour un prêt non affecté : Avec un Prêt à Tempérament (ou prêt personnel), vous disposez des fonds librement, sans avoir à fournir de facture. C’est la solution la plus souple.
La consultation de la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) de la BNB est une étape légale et obligatoire pour tout prêteur en Belgique. Si vous êtes « fiché » pour un défaut de paiement sur un autre crédit, l’octroi d’un nouveau crédit devient très difficile, voire impossible.
Cette mesure vise à vous protéger du surendettement. La meilleure solution est de régulariser votre situation auprès du créancier concerné avant d’introduire une nouvelle demande de crédit.
Le processus pour un crédit à la consommation est conçu pour être rapide. Une fois que vous avez soumis votre demande complète avec tous les justificatifs, vous pouvez recevoir une réponse de principe très rapidement (parfois en quelques heures).
Après l’acceptation finale de votre dossier et la signature du contrat, les fonds sont généralement virés sur votre compte bancaire dans les 48 heures ouvrables, après l’expiration du délai de rétractation légal s’il y a lieu.
Un crédit responsable est un engagement pris à la fois par le prêteur et l’emprunteur.
- Pour le prêteur : C’est l’obligation de vérifier en détail votre capacité de remboursement pour ne pas vous mettre en difficulté, de vous informer de manière transparente (via le TAEG et la fiche SECCI) et de vous proposer la solution la plus adaptée.
- Pour l’emprunteur : C’est le devoir d’être honnête sur sa situation financière, de ne pas chercher à emprunter au-delà de ses moyens, et de bien comprendre les termes du contrat avant de s’engager.
Chez CPE Crédit, nous plaçons le crédit responsable au cœur de notre métier.