Traversons-nous une crise du Crédit Hypothécaire en Belgique ?

Un petit mot d’explication avant tout. Qu’est-ce qu’un crédit hypothécaire ? C’est un crédit qui vous est octroyé par un organisme de crédit et qui est garantit par une inscription hypothécaire sur un bien immobilier dont l’emprunteur ou l’un des co-emprunteurs est propriétaire.

Est-ce un crédit qui a vocation uniquement à permettre l’achat d’une maison ou de tout autre bien immobilier ?

Pas du tout. Dans l’esprit des gens le crédit hypothécaire ne sert qu’à acheter une maison ou un bien immobilier. C’est vrai mais en partie seulement. En effet, vous pouvez recourir au crédit hypothécaire pour des motifs autres que l’achat d’une maison.

Ainsi, nombre d’emprunteurs souhaitent un crédit et n’ont d’autres garanties à offrir que d’hypothéquer leur maison. Si l’organisme de crédit estime que la garantie est suffisante car vous êtes propriétaire de la maison et que celle –ci est libre de charges ou que le nouveau crédit est compatible avec le crédit hypothécaire en cours, il va vous octroyer un second crédit qui sera aussi un crédit hypothécaire mais qui prendra rang après le premier crédit hypothécaire en cours.

Ainsi, un crédit hypothécaire peut-il être consenti pour financer des travaux de rénovation de la maison mais aussi pour obtenir une somme d’argent sans lien aucun avec la maison mais que vous n’auriez sans doute pas pu obtenir dans le cadre d’un prêt à tempérament classique (PAT) faute de garantie suffisante.

Cela signifie-t-il que je peux toujours obtenir un prêt à tempérament en hypothéquant ma maison ? Non, car le crédit hypothécaire génère des frais conséquents. Il faut en effet passer devant un notaire et solliciter une inscription hypothécaire aux registres des hypothèques etc.…Cela coûte de l’argent. Au crédit Populaire Européen nous avons fixé cette limite à 25.000,00 €. Cela signifie que la demande de financement doit être au moins de 25.000,00 € pour que nous vous accordions un crédit hypothécaire.

Les indépendants peuvent-ils demander un Crédit hypothécaire ? Au Crédit Populaire Européen nous travaillons régulièrement avec les indépendants. Le Crédit hypothécaire est souvent une solution très efficace pour l’indépendant ou le titulaire d’une profession libérale qui doit faire face à un manque temporaire de trésorerie car ses clients ne lui paient pas ses factures ou les paient relativement tardivement. La solution du crédit hypothécaire permet ainsi d’éviter à nombre de commerçants de se résigner à devoir arrêter leur activité commerciale.

Le nombre de demandes de crédits hypothécaires a chuté de 42,5 % en septembre par rapport au même mois un  plus tôt, selon les chiffres publiés ce lundi 8 octobre 2012 par l’Union professionnelle du Crédit. Le montant sous-jacent des demandes de crédit a également diminué de 26,8 %. Quant au nombre de crédits hypothécaires octroyés, il a lui reculés de 62,3 %. « Manifestement, la baisse de confiance des consommateurs et la situation économique incertaine compriment la demande de crédit hypothécaire. Toutefois, l’octroi de crédits hypothécaires reste actuellement juste en dessous du niveau de 2010-2011, deux années record au cours desquelles l’octroi de crédit a bénéficié d’une impulsion grâce aux mesures gouvernementales en faveur des investissements économiseurs d’énergie » a déclaré l’union professionnelle.

En fait, les crises bancaires successives expliquent un certain manque de trésorerie dans les banques et une contraction du crédit. Les banques sont sans doute devenues un peu plus prudentes en ce domaine pour éviter les déconfitures telles que vécues en 2008 aux Etats-Unis et en 2010 en Espagne, ce qui est somme toute, une approche prudentielle respectable.