La crise financière s’est abattue sur l’Europe depuis 2008 à la suite des conséquences de la crise des subprimes aux Etats-Unis. Les pays composant l’Union européen ont pris conscience de leur endettement important et ils ont décidé de réduire leur déficit public (c’est-à-dire l’écart entre les recettes publiques et les dépenses publiques). En résumé, les Etats membres de l’union doivent faire des économies. Que coûte un rachat de crédit hypothécaire ?
Il n’aura échappé à personne que cette situation a engendré une augmentation de la pression fiscale en Europe et une réduction significative des dépenses publiques. En bref, le pouvoir d’achat des ménages fait sans cesse l’objet d’attaques des gouvernements depuis des mois (ainsi par exemple, le Gouvernement français espère-t-il lever des nouveaux impôts durant l’exercice 2013 pour pas moins de 20 milliards d’euros).
Dans ce contexte de réduction drastique du pouvoir d’achat des ménages, il peut être intéressant de se poser la question du rachat de son crédit hypothécaire dans le but raisonnable de diminuer les charges mensuelles qui pèsent sur le ménage.
Peut-on racheter son crédit hypothécaire ?
La réponse à cette question est assurément positive. Vous avez toujours la possibilité de procéder au rachat de votre crédit hypothécaire.
Quand a-t-on intérêt à procéder au rachat de son crédit hypothécaire ?
Essentiellement dans 4 situations bien précises :
- Lorsque vous avez d’importants travaux à réaliser dans votre maison et que vous avez besoin d’un nouveau financement. La solution la plus naturelle sera de faire un complément à votre crédit hypothécaire de départ et donc par la même occasion de racheter votre crédit hypothécaire originaire pour n’en avoir plus qu’un seul qui englobe le coût d’achat initial de la maison et le coût des nouveaux travaux.
- Si vous constatez une baisse significative des taux d’intérêts sur le marché et que vous estimez que votre taux d’intérêts initial est trop élevé.
- Si vous avez souscrit un crédit hypothécaire avec un taux d’intérêts originaire variableet que les taux sur le marché du crédit hypothécaire baissent.
- Si vous avez plusieurs crédits ou prêt à tempéraments en cours et que vous estimez que le total des mensualités est trop élevé. Dans ce cas, il sera sans doute judicieux de procéder à un regroupement de crédit ou une centralisation de vos crédits pour n’avoir plus qu’une seule mensualité. Dans ce cas, votre maison est mise en garantie dans le cadre d’un crédit hypothécaire. Les durées de remboursement seront allongées ce qui provoquera une diminution de la charge totale mensuelle de remboursement.
Quel est le coût d’un rachat de crédit hypothécaire ?
Le coût du rachat d’un crédit hypothécaire dépend du montant du nouvel emprunt hypothécaire.
Il y aura un coût lié à :
- La mainlevée de l’inscription hypothécaire qui pèse sur le crédit hypothécaire originaire ;
- Les nouveaux frais de dossier pour la constitution d’un nouveau crédit hypothécaire ;
- Les nouveaux frais pour l’inscription de la nouvelle hypothèque.
Comment savoir si j’ai intérêt à racheter mon crédit hypothécaire ?
Cette question doit faire l’objet d’une analyse approfondie par un professionnel qui étudiera votre dossier au cas par cas. De manière schématique, nous pouvons dire que lorsque vous arrivez à faire baisser vos charges mensuelles par un rachat de crédit hypothécaire, vous devez vous poser la question de l’opportunité d’y procéder.
Au Crédit Populaire Européen, nos courtiers spécialisés sont à votre disposition pour examiner cette question gracieusement avec vous.
