Lorsque vous envisagez un financement voiture, il convient de se demander si vous souhaitez financer tout ou partie de l’acquisition de votre nouveau véhicule. Le financement partiel voiture est mieux connu sous l’appellation financement avec valeur résiduelle en fin de contrat. Ce choix aura des incidentes que nous analysons brièvement ci-après.
?Le financement voiture avec valeur résiduelle concerne-t-il les véhicules d’occasion ?
En principe non car la valeur résiduelle est payée en terme de contrat après 4 ou 5 ans. Ce paiement exclut donc qu’il puisse s’agir d’un véhicule d’occasion qui a déjà perdu de sa valeur marchande après quelques années.
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En quoi consiste le financement avec valeur résiduelle ?
Le financement avec valeur résiduelle est donc un financement partiel du prix de la voiture. Ainsi, l’emprunteur n’emprunte-t-il que 60 % de la valeur de la voiture et en fin de contrat, il devra payer la valeur résiduelle, le solde donc, en une seule fois. En général, la valeur résiduelle est fixée à 40 % de la valeur du prix d’acquisition de la voiture.
Quelle est la formule la plus intéressante : emprunter la totalité ou emprunter avec valeur résiduelle ?
C’est une question que beaucoup de personnes nous posent mais la question en réalité ne se pose pas en ces termes. Il est bien évident que celui qui emprunte la totalité de la valeur d’un véhicule de 45.000 € à rembourser en 5 ans, paiera une mensualité plus importante que celui qui pour le même véhicule emprunte 27.000 € avec une valeur résiduelle au terme de contrat de 18.000 € (soit 40 % de 45.000 €). Ce dernier aura une mensualité plus faible pendant 5 ans mais il devra payer à la fin du contrat en une seule fois, la valeur résiduelle de 18.000 €. Or, tout le monde n’est pas à même de payer 18.000 € en une seule fois.
Qui a donc intérêt à souscrire un financement auto avec valeur résiduelle ?
Le financement voiture avec valeur résiduelle convient à merveille à l’emprunteur qui revend son véhicule au terme de son contrat de crédit après 4 ou 5 ans c’est-à-dire à celui qui change de véhicule tous les 4 ou 5 ans. En effet, dans ce cas, cet emprunteur ne financera que 60% de la valeur du véhicule pendant la durée de vie de son contrat de crédit et donc sa mensualité sera plus faible que s’il avait emprunté la totalité de la valeur du véhicule et à la fin, il revend le véhicule à un tiers ou à un garage et rembourse alors la valeur résiduelle de 40 %. On comprend dès lors pourquoi, cette formule convient parfaitement à l’acquisition d’un véhicule neuf et de qualité qui gardera une bonne valeur de revente résiduelle après 4 ou 5 ans.
A contrario, celui qui entend garder son véhicule plus de 5 ans a beaucoup plus intérêt à financer le prix total de la valeur du véhicule.
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