Vous êtes sur le point de faire l’acquisition d’un bien immobilier ? Qu’il s’agisse d’un achat pour y fixer le logement principal de la famille ou encore un investissement immobilier, vous prenez une bonne décision car l’immobilier reste une valeur sûre qui évolue sans cesse à la hausse et en tout cas qui n’a connu que de très rares dépréciations temporaires. En résumé, en investissant dans “la brique”, vous prenez très peu de risques et votre capital fructifie d’année en année. Le marché immobilier foisonne d’acteurs et de paramètres. A quoi devez-vous être attentif au moment de comparer les différentes offres de prêt hypothécaire du marché ? Voici le sujet de notre conseil du jour.
Comparez ce qui est comparable !
Vous allez faire le tour des banques ou des courtiers en crédit ? C’est bien normal. Avant toute chose, vous devez comparer ce qui est comparable. Comparez pour un prêt hypothécaire qui porte sur le même montant d’argent et sur la même durée.
Astuce : les prêteurs et intermédiaires de crédit ont l’obligation de vous remettre avant la signature de votre contrat de prêt hypothécaire un formulaire SECCI contenant les “informations européennes normalisées en matière de crédit aux consommateurs”. Ce formulaire reprend toutes les informations de façon exacte et complète sur le crédit envisagé et vous permettra plus facilement de comparer les différentes offres.
Comparez vos intermédiaires de crédit
Bien entendu, vous recherchez le meilleur prix du marché. Mais ce n’est pas tout. Tenez également en compte la qualité du conseil et la réactivité de votre banque ou de votre intermédiaire de crédit. De plus en plus de solutions s’invitent on line et ne vous garantissent plus le service d’un courtier disponible et de bons conseils. Beaucoup d’événements peuvent arriver pendant la durée de vie de votre prêt hypothécaire et vous aurez toujours besoin d’avoir un conseiller disponible. N’en faites pas l’économie !
Que devriez-vous comparer en matière de prêt hypothécaire ?
Les conditions financières
Comparez d’abord le taux d’intérêt et la durée de votre prêt hypothécaire. Astuce : nous mettons à votre disposition sur notre site internet des simulateurs de crédit et de frais d’actes de crédit et de frais notariés.
Comparez également les frais
Vous devez également être attentif aux frais de dossier, aux frais notariés ainsi qu’aux frais d’assurances. Ainsi, vous devez comparer le coût total du financement.
Astuce : il existe la possibilité d’obtenir une réduction des frais d’enregistrement à 6% lors de l’acquisition d’un bien immobilier modeste. Plus d’informations sur la reduction habitations modestes.
Autres éléments importants
N’oubliez pas d’être attentif à la souplesse de votre crédit c’est-à-dire aux possibilités de le moduler ou de suspendre les mensualités du prêt.
De même vérifiez les frais en cas de remboursement anticipé partiel ou total. Vous avez toujours le droit de rembourser anticipativement votre prêt hypothécaire mais le contrat pourrait avoir prévu des frais importants. Soyez vigilants !
Exemple : imaginez que vous héritiez d’une somme d’argent importante. Vous pourriez être tenté de rembourser anticipativement votre crédit. Ce serait une mauvaise surprise de constater que pour ce faire, vous devriez payer une indemnité de quelques pourcents.
Taux fixe ou taux variable ?
Cette question est incontournable et la réponse dépend de la conjoncture. Au moment de la rédaction du présent billet de conseil, nous vous conseillons le taux fixe car les taux fixes sont encore relativement bas et ils sont sur le point de remonter progressivement.
Assurance solde restant dû ?
L’assurance représente un coût accessoire non négligeable. En principe, vous n’êtes pas obligé de contracter une assurance solde restant dû. Vous devez en discuter avec votre banque ou votre intermédiaire de crédit. En pratique et sauf à offrir des garanties importantes, rares sont les banques qui accepteront de vous octroyer un crédit hypothécaire sans assurance.
Dans votre recherche de comparaison, vérifiez bien les garanties qui sont proposées dans votre assurances.
