Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.
Le financement conçu pour les indépendants et professions libérales
Vous êtes indépendant, gérant de société ou titulaire d’une profession libérale ? Notre société est l’une des rares à proposer des prêts sur mesure pour les professionnels en Belgique et au Luxembourg. Découvrez notre crédit adapté pour investir, gérer votre trésorerie et développer votre activité.
Simulez votre crédit proMentions Légales
** Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les taux indiqués sont à titre informatif et sous réserve d’acceptation de votre dossier.
Découvrez le Crédit Indépendant : le levier de votre croissance professionnelle
Le Crédit Indépendant est une solution de financement professionnel conçue spécifiquement pour répondre aux réalités des entrepreneurs, gérants de PME et titulaires de professions libérales en Belgique et au Luxembourg. Contrairement à un prêt personnel, il est destiné à financer les besoins de votre activité.
Quelques exemples de projets finançables avec un Crédit Indépendant :
- Achat de matériel et équipement : véhicules professionnels, machines, outillage, parc informatique.
- Investissements immobiliers : aménagement de bureaux, rénovation d’un local commercial, achat d’un entrepôt.
- Besoin en fonds de roulement : gestion de la trésorerie, paiement des salaires, financement des stocks.
- Développement de l’activité : lancement d’une campagne marketing, création d’un site e-commerce, préfinancement de chantiers.
- Reprise d’un fonds de commerce ou rachat de parts de société.
Notre approche unique est d’analyser la santé financière de votre activité pour vous proposer une solution adaptée. Nous travaillons tant avec les indépendants en nom personnel que ceux qui exercent via une société commerciale (SRL, SA…).
Gratuit • Sans engagement • Analyse spécialisée
Les avantages clés de notre crédit pour indépendants
Nous comprenons que les indépendants et les gérants de PME ont des besoins spécifiques. C’est pourquoi notre offre se distingue par :
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Une expertise unique sur le marché : Nous sommes l’un des rares courtiers spécialisés dans le crédit aux indépendants. Nos conseillers savent analyser un bilan plutôt qu’une simple fiche de paie.
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Un processus adapté et rapide : Nous savons que votre temps est précieux. Notre processus de demande est digitalisé et optimisé pour vous fournir une réponse rapide et claire.
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Un véritable soutien à la croissance : Nous ne voyons pas votre demande comme un simple prêt, mais comme un investissement dans votre avenir. Nous vous aidons à obtenir les fonds nécessaires pour passer un cap.
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Des solutions pour tous les statuts : Que vous soyez en personne physique ou en société, en Belgique ou au Luxembourg, nous avons des solutions de financement adaptées à votre structure juridique et fiscale.
Faire appel à nous, c’est choisir un partenaire financier qui comprend les enjeux de votre profession et qui s’engage à trouver la meilleure solution pour soutenir vos ambitions.
Comment obtenir votre Crédit Indépendant ?
Un processus clair et efficace, pensé pour les professionnels.
1. Simulation en Ligne
Utilisez notre simulateur pour définir le montant de votre investissement et choisir une durée de remboursement adaptée à votre activité.
2. Dossier Professionnel
Remplissez la demande et préparez vos documents : derniers bilans, avertissements-extraits de rôle, situation à jour ONSS et TVA.
3. Analyse Spécialisée
Nos conseillers experts en crédit professionnel analysent la santé financière de votre entreprise pour vous proposer la meilleure offre.
4. Offre et Contrat
Vous recevez une offre de crédit claire et détaillée. Après accord, le contrat peut être signé rapidement, y compris électroniquement.
5. Libération des Fonds
Une fois le contrat finalisé, les fonds sont virés sur le compte de votre société ou votre compte professionnel pour que vous puissiez concrétiser votre projet.
Des conditions flexibles pour la réalité des indépendants
Nous savons que le revenu d’un indépendant n’est pas linéaire. Nos conditions de crédit sont donc conçues avec flexibilité :
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Analyse basée sur la rentabilité : Nous n’évaluons pas seulement votre rémunération de gérant, mais la santé globale de votre activité (chiffre d’affaires, bénéfices, cash-flow) pour définir votre capacité d’emprunt.
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Durée de remboursement cohérente : La durée du crédit peut être alignée sur la durée d’amortissement de votre investissement, assurant ainsi une gestion financière saine et logique pour votre entreprise.
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Remboursement anticipé possible : Conformément à la législation, vous avez la possibilité de rembourser votre crédit professionnel de manière anticipée, vous offrant plus de souplesse dans la gestion de votre dette.
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Conformité Belgique & Luxembourg : Nos offres sont parfaitement conformes aux cadres légaux et fiscaux des deux pays, vous garantissant une opération sécurisée et optimisée.
Utilisez le crédit comme un outil stratégique pour votre entreprise
Un financement bien planifié est un accélérateur de succès pour tout entrepreneur.
Investir pour croître
Ne laissez pas un manque de liquidités freiner votre développement. Un crédit vous permet d’acquérir les outils, les talents ou la visibilité nécessaires pour atteindre vos objectifs.
Fluidifier votre trésorerie
Faites face aux décalages entre les paiements clients et les charges fournisseurs. Un crédit de trésorerie vous apporte la sérénité pour vous concentrer sur votre cœur de métier.
Saisir les opportunités
Une commande imprévue, une opportunité de rachat, un besoin d’innover ? Avoir accès au crédit vous permet d’être agile et de saisir les occasions quand elles se présentent.
Ils ont développé leur activité grâce à nous
« En tant qu’architecte, j’avais besoin de renouveler tout mon parc informatique et d’investir dans un logiciel coûteux. Les banques traditionnelles étaient frileuses. Ici, ils ont compris mon projet et analysé mes bilans. J’ai obtenu les fonds en moins de deux semaines. Un vrai partenaire. »
« Ma PME dans la construction a décroché un gros chantier qui nécessitait un préfinancement important pour la matière première. Grâce à leur réactivité, j’ai pu sécuriser le contrat et gérer ma trésorerie sans stress. C’est rare de trouver des interlocuteurs aussi efficaces pour les indépendants. »
FAQ Crédit Indépendant & Profession Libérale
Trouvez ici les réponses aux questions fréquentes sur nos solutions de financement pour les professionnels en Belgique et au Luxembourg.
Notre crédit s’adresse aux professionnels justifiant d’une activité stable. Les critères principaux sont :
- Statut : Indépendants en personne physique (professions libérales, artisans, consultants…) et gérants de sociétés commerciales (SRL, SA, etc.).
- Ancienneté : Vous devez justifier d’un minimum de 3 années d’activité complètes (3 bilans ou 3 déclarations IPP).
- Situation financière : Il est impératif de ne pas avoir de retards de paiement auprès de l’ONSS (ou cotisations sociales) et de la TVA. Une situation financière saine est requise.
- Localisation : Votre activité doit être basée en Belgique ou au Grand-Duché de Luxembourg.
Pour analyser la santé de votre activité, nous avons besoin d’un dossier complet. Préparez les documents suivants :
- Copie de votre carte d’identité (recto-verso).
- Pour les sociétés : Les 2 ou 3 derniers bilans annuels publiés à la BNB.
- Pour les indépendants en personne physique : Les 2 ou 3 derniers avertissements-extraits de rôle (déclaration d’impôts).
- Une situation récente et détaillée de vos crédits en cours (privés et professionnels).
- Une preuve que vous êtes en ordre de paiement TVA et ONSS/cotisations sociales.
- Selon le projet, un devis ou une description de l’investissement peut être demandé.
L’analyse pour un indépendant est très différente de celle pour un salarié. Nous ne nous basons pas uniquement sur une rémunération fixe. Notre évaluation est plus globale et se fonde sur :
- La rentabilité de votre activité : Nous analysons l’évolution de votre chiffre d’affaires, de vos marges bénéficiaires et de votre Ebitda (résultat d’exploitation).
- Votre cash-flow : La capacité de votre entreprise à générer des liquidités est un indicateur clé pour déterminer sa capacité à assumer de nouvelles charges mensuelles.
- Votre endettement global : Nous prenons en compte l’ensemble de vos charges de crédit (privées et professionnelles) pour calculer un taux d’endettement réaliste pour votre structure.
- La nature de votre projet : Un investissement qui génère de futurs revenus sera perçu plus favorablement.
La règle des 3 années d’activité est un critère important pour nos partenaires financiers car elle permet d’évaluer la stabilité et la viabilité d’une entreprise sur un cycle économique suffisant. Pour les profils ayant moins de 3 ans d’activité, l’octroi d’un crédit professionnel est plus complexe et se fait au cas par cas.
Cependant, nous vous invitons à prendre contact avec l’un de nos conseillers. Si vous disposez d’un business plan solide, de premiers résultats très encourageants ou d’un apport personnel conséquent, nous pourrons étudier votre dossier et voir si des solutions alternatives sont envisageables.
Cela dépend de votre statut juridique :
- Si vous êtes indépendant en personne physique : Le prêt est contracté en votre nom propre. Vous êtes personnellement et indéfiniment responsable du remboursement de la dette sur l’ensemble de votre patrimoine.
- Si vous exercez via une société (SRL, SA…) : Le prêt est généralement accordé à la société, qui est l’emprunteur principal. Toutefois, il est très fréquent que l’organisme prêteur demande une caution personnelle du gérant. Cela signifie qu’en cas de défaut de paiement de la société, vous seriez personnellement tenu de rembourser la dette.
Nos conseillers vous expliqueront en toute transparence les implications de chaque montage lors de l’analyse de votre dossier.