Vous avez récemment signé un contrat de crédit ? Que ce soit un crédit hypothécaire ou un crédit à la consommation. La signature de ce contrat fait naître dans votre chef des obligations dont le non-respect peut entraîner des conséquences fâcheuses (comme une dénonciation de crédit). Nous faisons dans cette article le point sur les conséquences d’un fichage à la Banque nationale de Belgique ainsi que sur les solutions pratiques qui peuvent être mises en place afin de vous sortir de cette impasse.
Obligations liées à la signature d’un contrat de crédit
Dès que vous avez signé un crédit, la société de crédits a l’obligation de vous verser la somme empruntée sur votre compte courant. Notez que pour des raisons évidentes de sécurité, vous ne recevrez jamais de l’argent de la main à la main.
De son côté, l’emprunteur a l’obligation de rembourser le crédit c’est-à-dire la somme empruntée majorée des intérêts au taux convenu ainsi que des frais. Pour avoir une idée précise du coût total de votre crédit, utilisez notre simulateur de crédit. Le taux d’intérêts va dépendre de la durée de votre crédit.
Vous devrez commencer à rembouser votre crédit dans le mois de la signature de votre contrat et au plus tard un mois après la signature.
Les sociétés de crédit ont l’obligation de procéder à l’inscription de votre contrat de crédit à la Centrale des crédits pour les particuliers de la Banque nationale de Belgique.
Conséquences d’un défaut de paiement
En cas de défaut de paiement de votre crédit après deux mensualités, la société de crédit a l’obligation de dénoncer votre crédit à la Centrale des crédits aux particuliers et de procéder à votre fichage à la Banque nationale de Belgique.
Cette situation a plusieurs conséquences :
- Vous serez dans l’obligation de rembourser immédiatement votre crédit majoré des intérêts et des frais;
- Vous serez fiché à la Banque Nationale de Belgique tant que vous n’aurez pas remboursé votre crédit, les intérêts et l’ensemble des frais.
- Vous resterez fiché encore pendant un an après que vous ayez remboursé le crédit, les intérêts et les frais.
- Vous n’aurez plus accès au marché du crédit pendant toute cette durée.
Quelles sont les solutions en cas de difficultés de paiement ?
N’attendez pas d’être fiché. Dès que vous savez que vous allez inévitablement rencontrer des difficultés de paiement, prenez contact avec votre courtier. Nous pourrons vous proposer plusieurs solutions :
- Nous pouvons tenter un rachat de crédit pour augmenter la durée de vos remboursements et ainsi diminuer votre prime mensuelle;
- En cas de pluralités de crédits, nous pouvons tenter un regroupement de crédit afin de diminuer votre prime mensuelle globale.
Existe-il une possibilité d’emprunter en cas de fichage à la Banque nationale de Belgique ?
En principe non. Vous ne pouvez plus emprunter pendant une année complète après que l’ensemble de votre crédit, les intérêts, les frais aient été intégralement remboursés.
Toutefois, il existe une solution via le crédit propriétaire.
Le crédit propriétaire est un crédit hypothécaire.
A quelles conditions puis-je contracter un crédit propriétaire ?
Vous pouvez faire un crédit propriétaire aux conditions suivantes :
- Etre domicilié en Belgique ou au Luxembourg;
- Etre propriétaire d’un bien immobilier en Belgique ou au Luxembourg;
- Concéder une hypothèque sur ce bien immobilier;
- Le bien immobilier doit être totalement remboursé et libre de toutes charges : nous pouvons cependant envisager un rachat de crédit hypothécaire pour solder le crédit hypothécaire en cours et conclure un nouveau crédit.
- Le montant du crédit doit au minimum porter sur une somme de 25.000 € pour couvrir les frais du nouveau contrat.
