De nos jours, passer son permis entraîne de plus en plus de facilités de déplacement. Chaque année, les examens de conduite sont passés par énormément d’étudiants et il n’est pas rare que bon nombre d’entre eux souhaitent obtenir leur propre voiture afin d’être beaucoup plus libres vis-à-vis de leurs parents. Cependant, l’achat d’un véhicule a un coût considérable. Les jeunes ayant également des revenus plus faibles, l’obtention d’unprêt voiture s’impose comme solution dans certains cas. Mais sous quelles conditions un étudiant pourrait-il obtenir un prêt voiture ?

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A partir de quel âge un étudiant peut-il obtenir un prêt ?

Bien entendu, une personne désirant contracter un prêt voiture doit obligatoirement être majeure. Cette condition s’applique également aux autres types de prêts tels que le crédit hypothécaire, le crédit vacances, le crédit moto/scooter  mais aussi les assurances ainsi que tous les autres produits proposés par le Crédit Populaire Européen. De toute façon, la pratique officielle d’une automobile ne peut se faire qu’à l’âge minimum de 18 ans. Par conséquent, cette modalité par rapport à la majorité de l’étudiant ne vous posera aucun problème.

Je suis étudiant, sous quelles conditions puis-je demander l’octroiement d’un prêt voiture ?

Les diverses formalités à accomplir afin d’obtenir un prêt voiture sont assez simples. Malheureusement, l’étudiant ne peut pas, tout seul, se voir attribuer un tel emprunt. En effet, une des conditions primordiales de l’affectation d’un crédit réside dans le fait qu’il faut être rémunéré de façon régulière. Ainsi,  les emplois d’étudiant ne sont  pas pris en compte : seuls les contrats définitifs sont valides.

Un prêt voiture se rembourse en moyenne sur une durée de trois à cinq ans (tout dépend, évidemment, du coût du véhicule). Sans revenus fixes, c’est donc impossible d’assurer ce remboursement. Les parents ou toute autre personne majeure devront se porter caution des engagements souscrits pour l’étudiant.

Par ailleurs, les parents du jeune doivent être domiciliés soit en Belgique soit au Luxembourg. Et de surcroît, toute personne aspirant à l’acquisition d’un prêt ne peut ni être fichée ni être dénoncée par la Banque Nationale belge. Toutefois, il est à noter que certains cas peuvent passer outre cette clause bien que,  la plupart du temps, ces démarches ne sont pas des plus simples.

Quels documents faut-il fournir pour l’accord d’un prêt voiture ?

Lors de la signature du contrat certifiant l’approbation et l’officialisation du prêt voiture, la présence de la carte d’identité ainsi que de la carte de séjour ( pour les personnes non nées en Belgique ) est exigée. Ensuite, les parents de l’étudiant devront se munir de leurs trois dernières fiches de salaire ainsi que de leurs trois extraits bancaires attestant du versement de ce salaire sur le compte bancaire. Ces documents sont requis pour n’importe quel type de prêt.

Plus spécifiquement et concernant le prêt voiture, le bon de commande est demandé pour les automobiles neuves. Par rapport aux véhicules d’occasion, le certificat d’immatriculation et la carte grise sont de rigueur, sans oublier l’acte sous seing privé.

Exemple de prêt voiture

Nous vous invitions à utiliser notre simulateur. Vous constaterez que le TAEG appliqué sur un véhicule neuf est plus faible que lorsqu’il s’agit d’un véhicule d’occasion. Pourquoi ? Cela est simplement dû au fait que la garantie du prêteur est supérieure. En effet, en cas de revente le véhicule neuf gardera plus de valeur. Sont également considérés comme des véhicules neufs, les véhicules de moins de 3 ans.

Véhicule neuf

Véhicule d’occasion de plus de 3 ans

Vous avez fait un financement voiture avec valeur résiduelle. Vous arrivez au terme de votre contrat de crédit. Vous devez donc payez la valeur résiduelle de votre véhicule – soit généralement 40 % de la valeur de votre véhicule. Quelles options s’ouvrent à vous ? Le point sur la question.

Trois possibilités devant vous

La valeur catalogue de votre véhicule neuf était de 30.000 €. Vous avez fait un financement voiture partiel sur cinq années et avez emprunté 60% de la valeur du véhicule soit  18.000 €. Au terme de vos 60 mensualités (cinq ans donc), vous devez verser une valeur résiduelle de 12.000 € (soit 40 % de la valeur du véhicule).

Trois options :

a.    Vous avez les liquidités et vous remboursez cash les 12.000 € ;

b.    Vous comptez changer de véhicule et revendez le véhicule au prix de la valeur résiduelle soit 12.000 €. Vous remboursez alors la valeur résiduelle ;

c.     Vous n’avez pas le cash ou vous conservez le véhicule après les cinq années. Vous n’avez d’autre choix que de faire un prêt à tempérament classique pour un montant de 12.000 €

Financement voiture et prêt à tempérament.

Le taeg du financement voiture est bien plus intéressant que le taeg du prêt à tempérament c’est pourquoi si votre intention n’est pas de revendre votre véhicule après cinq ans, vous avez bien plus intérêt à faire un financement voiture sur la totalité du prix d’acquisition du véhicule et non pas un financement voiture avec valeur résiduelle.

Pourquoi le taeg financement voiture est-il plus intéressant que le taeg du prêt à tempérament ?

Essentiellement pour deux raisons : D’abord, le financement voiture avec valeur résiduelle concerne des véhicules neufs et donc en parfait état. En effet, ce n’est qu’à cette condition que le véhicule aura encore une valeur résiduelle intéressante sur le marché. Ensuite, la vente d’un véhicule neuf est assortie de garanties que le véhicule d’occasion ne peut offrir et donc le taeg est plus élevé.

Conclusions

Vous souhaitez acheter un véhicule neuf et le revendre après cinq années, choisissez le financement voiture avec valeur résiduelle. Vous souhaitez conserver le véhicule après cinq années, optez pour le financement total de la voiture.

En Belgique, on vend chaque année plus de voitures d’occasion que de voitures neuves. En effet, pas loin de 500.000 véhicules neufs sont vendus en Belgique alors que le marché de l’occasion porte, en ce qui le concerne, sur un nombre de véhicules qui avoisine les 700.000 unités. Quelques petites astuces pour vous permettre de faire votre crédit auto en pleine connaissance de cause.

Quand considère-t-on que le véhicule entre dans la catégorie des véhicules neufs ?

En matière de financement auto, vous bénéficiez des conditions avantageuses et d’un taeg réduit tant que le véhicule convoité a moins de trois ans depuis la première mise en circulation. Passé trois ans, il faudra considérer qu’il s’agit d’un véhicule d’occasion.

Financement auto ou prêt à tempérament ?

Il s’agit d’une autre distinction importante à garder en mémoire. Si vous achetez votre véhicule chez un professionnel de la vente d’occasion – actuellement toutes les marques de voiture ont un département « voitures d’occasion » – vous pourrez faire un financement auto et bénéficier d’un taux réduit.

Si par contre, vous achetez votre voiture d’occasion auprès d’un particulier, vous ne pourrez pas faire un financement auto. Vous devrez faire un prêt à tempérament avec des conditions moins avantageuses.

Pourquoi une telle distinction ?

Tout simplement à cause de la garantie accessoire à la vente du véhicule d’occasion. En effet, lorsque vous achetez une voiture d’occasion auprès d’un particulier, vous ne bénéficiez d’aucune garantie sur le véhicule.

Par contre, si vous achetez votre voiture d’occasion auprès d’un vendeur professionnel (un garagiste donc), celui-ci est tenu de vous accorder une garantie pièces et main d’œuvre d’au moins une année et peut – si vous négociez bien – porter cette garantie à deux ans. Il s’agit d’une disposition légale à laquelle le vendeur professionnel ne peut se soustraire.

Dès lors que votre organisme de crédit jouit de garantie supplémentaire sur l’objet du crédit, il est normal que le taeg qui affecte votre crédit voiture d’occasion soit réduit et plus intéressant.

Il est tout à fait possible de faire un crédit voiture sans apport. En réalité, un apport d’argent ne changera rien à votre TAEG.

Faire un apport d’argent pour acheter un véhicule pourra cependant avoir une incidence sur l’acceptation de votre demande de crédit par l’organisme prêteur. Il est bien évident qu’une banque accueillera toujours de manière favorable la demande de crédit d’un emprunteur qui possède déjà les liquidités pour payer une partie du prix de la voiture.

Financement de tout ou partie du véhicule

Il est tout à fait possible de ne financer qu’une partie du véhicule et de payer la valeur résiduelle un terme du contrat de crédit. La valeur résiduelle peut aller de 30 à 40 % du montant du capital emprunté. Notons que cette formule est particulièrement intéressante pour les personnes qui sont amenées à changer de véhicule tous les 4 ou 5 ans. Nous reviendrons sur cette formule très intéressante dans notre prochain article.

Autres points importants pour le financement de votre véhicule

Financement voiture neuve ou d’occasion ?

Le financement voiture est un type de crédit particulier qui répond à des règles particulières. Ainsi, vous ne pouvez acheter qu’un véhicule immatriculé en Belgique ou au Luxembourg. Vous devez fournir la facture d’achat et votre organisme prêteur paiera directement le garage qui vous vend le véhicule.

Le TAEG est différent selon que le véhicule est neuf ou d’occasion. Un véhicule est considéré neuf jusqu’à 3 ans après la première mise en circulation. Le TAEG est moindre pour les véhicules neufs. Cette tarification est fonction du marché.

Les conditions du financement Crédit voiture sans apport

Il n’y a pas limite de montant en ce qui concerne un financement auto et la durée des remboursements est en général de 4 à 5 ans mais peut aller jusqu’à 7 ans dans certains cas.

Financement d’un véhicule d’occasion entre particuliers ?

En Belgique, le financement voiture n’est plus accepté entre particuliers. Dans ce cas, la personne qui achète un véhicule d’occasion à un particulier doit faire un prêt à tempérament. Le Taeg est plus intéressant pour un financement voiture que pour un prêt à tempérament car le véhicule vendu par un garagiste est assorti des garanties propres aux vendeurs professionnels (certains garages garantissent la voiture d’occasion jusqu’à 4 ans).

Informations importantes sur le credit auto sans apport

Lorsque vous contractez un prêt auto pour acheter votre voiture, vous vous donnez la possibilité d’acheter la voiture alors que vous n’avez pas tout l’argent.

Vous pouvez utiliser un crédit auto pour acheter une voiture neuve ou d’occasion auprès d’une banque. Il s’agit d’une ligne de crédit, et vous devrez rembourser la banque dans un délai et à un taux déterminés par la banque.

Des différences existent entre les banques proposant des crédits auto, il est donc utile de comparer les contrats entre elles. Vous pouvez trouver les termes les moins chers ou choisir les termes qui conviennent le mieux à votre situation personnelle.

Emprunter de l’argent coûte de l’argent, alors assurez-vous de comparer les taux et d’obtenir le plus bas. Savoir de quoi vous parlez vous fera économiser de l’argent.

Enfin, Cpe crédit affiche les taux en vigueur proposés sur notre site. Nous modifions périodiquement le taux d’intérêt. Afin que les gens puissent voir où ils pourraient obtenir le meilleur taux de prêt automobile.