La crise financière s’est abattue sur l’Europe depuis 2008 à la suite des conséquences de la crise des subprimes aux Etats-Unis. Les pays composant l’Union européen ont pris conscience de leur endettement important et ils ont décidé de réduire leur déficit public (c’est-à-dire l’écart entre les recettes publiques et les dépenses publiques). En résumé, les Etats membres de l’union doivent faire des économies. Que coûte un rachat de crédit hypothécaire ?

Il n’aura échappé à personne que cette situation a engendré une augmentation de la pression fiscale en Europe et une réduction significative des dépenses publiques. En bref, le pouvoir d’achat des ménages fait sans cesse l’objet d’attaques des gouvernements depuis des mois (ainsi par exemple, le Gouvernement français espère-t-il lever des nouveaux impôts durant l’exercice 2013 pour pas moins de 20 milliards d’euros).

Dans ce contexte de réduction drastique du pouvoir d’achat des ménages, il peut être intéressant de se poser la question du rachat de son crédit hypothécaire dans le but raisonnable de diminuer les charges mensuelles qui pèsent sur le ménage.

Peut-on racheter son crédit hypothécaire ?

La réponse à cette question est assurément positive. Vous avez toujours la possibilité de procéder au rachat de votre crédit hypothécaire.

Quand a-t-on intérêt à procéder au rachat de son crédit hypothécaire ?

Essentiellement dans 4 situations bien précises :

1. Lorsque vous avez d’importants travaux à réaliser dans votre maison et que vous avez besoin d’un nouveau financement. La solution la plus naturelle sera de faire un complément à votre crédit hypothécaire de départ et donc par la même occasion de racheter votre crédit hypothécaire originaire pour n’en avoir plus qu’un seul qui englobe le coût d’achat initial de la maison et le coût des nouveaux travaux.
2. Si vous constatez une baisse significative des taux d’intérêts sur le marché et que vous estimez que votre taux d’intérêts initial est trop élevé.
3. Si vous avez souscrit un crédit hypothécaire avec un taux d’intérêts originaire variableet que les taux sur le marché du crédit hypothécaire baissent.
4. Si vous avez plusieurs crédits ou prêt à tempéraments en cours et que vous estimez que le total des mensualités est trop élevé. Dans ce cas, il sera sans doute judicieux de procéder à un regroupement de crédit ou une centralisation de vos crédits pour n’avoir plus qu’une seule mensualité. Dans ce cas, votre maison est mise en garantie dans le cadre d’un crédit hypothécaire. Les durées de remboursement seront allongées ce qui provoquera une diminution de la charge totale mensuelle de remboursement.

Quel est le coût d’un rachat de crédit hypothécaire ?

Le coût du rachat d’un crédit hypothécaire dépend du montant du nouvel emprunt hypothécaire.

Il y aura un coût lié à :

1. La mainlevée de l’inscription hypothécaire qui pèse sur le crédit hypothécaire originaire ;
2. Les nouveaux frais de dossier pour la constitution d’un nouveau crédit hypothécaire ;
3. Les nouveaux frais pour l’inscription de la nouvelle hypothèque.

Comment savoir si j’ai intérêt à racheter mon crédit hypothécaire ?

Cette question doit faire l’objet d’une analyse approfondie par un professionnel qui étudiera votre dossier au cas par cas. De manière schématique, nous pouvons dire que lorsque vous arrivez à faire baisser vos charges mensuelles par un rachat de crédit hypothécaire, vous devez vous poser la question de l’opportunité d’y procéder.

Au Crédit Populaire Européen, nos courtiers spécialisés sont à votre disposition pour examiner cette question gracieusement avec vous.

L’achat d’un bien immobilier ayant un coût considérable, la majorité des belges sont donc contraints de solliciter un crédit hypothécaire. De nos jours, investir dans une maison constitue un acte judicieux. En effet, la raison de cet investissement opportun s’explique, d’une part, par l’instabilité et l’imprévisibilité des diverses actions et des diverses obligations du marché. Provision sur acte d’achat immobilier.

Par exemple, depuis 1980, une hausse de 10% de la valeur de l’immobilier est constatée par an. D’autre part et historiquement parlant, les taux d’intérêt dans ce domaine n’ont jamais été aussi faibles qu’actuellement avec une valeur avoisinant les 3%.  Ainsi, l’immobilier équivaut représente un investissement stable et lucratif sur le marché belge.

Qu’est-ce que le versement d’un acompte de 10% ?

Afin d’acquérir un bien immobilier, il est impératif de verser au notaire une provision correspondant à 10% de la valeur totale de l’achat ; ceci ayant pour but de réserver le bien et donc d’en bloquer sa vente à un autre concurrent durant le laps nécessaire à la recherche d’un crédit hypothécaire. Ces démarches prennent un certain temps avant l’obtention de l’accord d’une banque et durent environ un mois.

En quoi consistent le crédit hypothécaire ordinaire et le crédit hypothécaire 125% ?

Le crédit hypothécaire normal et le crédit hypothécaire 125% constituent actuellement les deux seules possibilités de prêt hypothécaire. Le crédit hypothécaire 125% a été instauré afin d’aider les personnes ayant des difficultés financières. Il n’est, en effet, guère évident de couvrir, en liquide, les frais de la provision du bien immobilier afin d’en obtenir sa réservation. Ainsi, le crédit hypothécaire 125% s’établit comme un emprunt ordinaire du prix d’achat total du bien mais aussi de la valeur de l’acompte. A cela s’ajoute également les frais d’acte de crédit ainsi que les frais notariés. Cependant, si cette alternative est choisie, les taux d’intérêt seront légèrement plus élevés.

Unicité ou pluralité de notaire ?

Un acte authentique passé devant un notaire est obligatoire lors d’une vente immobilière. Généralement, l’opération immobilière ne requiert la présence que d’un seul notaire. Par conséquent, les avis de l’acheteur et du vendeur du bien ne divergent en rien sur le choix du notaire chez qui passer l’acte authentique. En outre, l’acheteur et le vendeur acceptent également de se rendre tous les deux à l’étude notariée dans laquelle le bien est vendu.

Dans d’autres cas, l’acquéreur et le vendeur ont plusieurs notaires. Cette solution ne présente aucun problème vu que les frais notariés ne sont en aucun cas doublés. En effet, une loi prévoit la division de ces charges en cas de pluralité de notaires.  Ainsi, cette possibilité n’est pas plus coûteuse que la première.

Quels sont les frais entraînés par l’achat d’un bien immobilier ?

L’achat d’un bien immobilier entraîne des frais notariés mais aussi des frais d’acte de crédit. Les frais notariés sont composés du prix d’achat du bien immobilier mais également des droits d’enregistrement, c’est-à-dire des impôts imposés par l’Etat lorsque de l’enregistrement de l’acte notarié d’achat est effectué. Ces droits varient selon le prix de vente du bien immobilier, selon la région et selon la somme du revenu cadastral. En outre, les frais notariés comprennent également les honoraires du notaire, eux-mêmes évalués par rapport à la valeur du bien et en fonction de la somme des frais d’acte de prêt. Ceux-ci complètent le coût total des frais notariés, sont associés au crédit hypothécaire nécessaire à l’achat du bien et sont enregistrés au bureau des hypothèques.

Quant aux frais d’acte de crédit, ils sont moindres par rapport aux frais de notaire.

Simulez vos frais…

Pour vos aider au mieux lors de vos démarches, le Crédit Populaire Européen vous offre la possibilité de simuler vos frais afin de vous rendre compte du coût global à débourser pour la transaction immobilière. Notre site comporte deux simulateurs : un calculant les frais d’acte de crédit, l’autre évaluant les frais d’acte de vente. Notez cependant que ces calculs sont indicatifs et que d’autres éléments peuvent modifier la somme finale.

Concernant les frais d’acte de crédit, il vous suffit d’indiquer le montant du crédit. Le simulateur se chargera d’évaluer le montant principal, les accessoires, les droits d’enregistrement, les droits d’inscription hypothécaire et les honoraires de notable.

A propos du simulateur des frais d’acte de vente, il est possible d’obtenir une réduction sur les droits d’enregistrement si la maison à acquérir est modeste (ceci dépendant du revenu cadastral et du nombre d’enfants).

Savez-vous que la Région Wallonne vous offre toute une série de prime et d’avantages en matière immobilière ? Quelles sont les réglementations de la Région Wallonne en matière de prêt hypothécaire ? Découvrez les infos sur la Prime région wallonne. En voici un aperçu succinct :

1. Bénéficier d’une Prime région wallonne à l’acquisition pour l’achat d’un logement appartenant au secteur public

La prime à l’acquisition est une aide financière de 745 € accordée par la Région wallonne, sous certaines conditions, aux personnes qui achètent de gré à gré ou en vente publique, un logement appartenant au secteur public. Il s’agit par exemple d’une maison vendue par une société de logement social, par une commune, par un C.P.A.S., par la Poste, par la S.N.C.B.

Si vous obtenez la prime à l’acquisition, vous bénéficierez en plus d’une réduction des droits d’enregistrement à 0%.

Si vous achetez un logement améliorable, en plus de la prime à l’acquisition, vous pouvez demander une prime à la réhabilitation (sans la majoration prévue pour l’achat du logement à réhabiliter).

2. Bénéficier d’une assurance gratuite pour le remboursement d’un prêt hypothécaire en cas de perte de revenu

La Wallonie souscrit pour vous et à ses frais cette assurance contre la perte de revenus qui permet le remboursement partiel. De votre prêt hypothécaire si vous perdez votre emploi ou si vous vous trouvez en incapacité de travail. Vous pouvez en bénéficier si vous contractez un prêt hypothécaire pour acheter. Construire, réhabiliter, restructurer votre logement, et sous certaines conditions.

3. Financer la rénovation / l’achat / la construction de mon habitation grâce à des taux / conditions avantageuses via un organisme de crédit social

Des prêts à taux avantageux sont accordés sous certaines conditions par la Société wallonne du crédit social. Les conditions et types de bénéficiaires sont décrits par la société wallonne des crédits sociaux

4. Si vous êtes une famille nombreuse, financer la rénovation / l’achat / la construction de mon habitation avec des taux / conditions avantageuses

Le Fonds du logement des familles nombreuses de Wallonie aide les familles nombreuses. À concrétiser la rénovation de leur maison en accordant des prêts à taux réduits.

5. Obtenir un prêt hypothécaire ou complémentaire accordé par ma province

Certaines provinces accordent des Prêts ou complémentaires avantageux.

6. Obtenir un prêt hypothécaire grâce à la garantie de la Wallonie pour le remboursement de celui-ci

L’objectif est de permettre à des emprunteurs qui ne disposent pas de fonds personnels suffisants. De quand même pouvoir bénéficier d’un prêt.  La Wallonie s’engage alors à intervenir dans la perte subie par l’organisme prêteur sur la partie du prêt dépassant 70 % de la valeur vénale du logement.

7. Bénéficier de la possibilité d’acheter un logement social

Il s’agit des biens vendus par la Société wallonne du logement (SWL). À des conditions sociales pour les personnes à bas revenu.

Le prêt hypothécaire fait l’objet d’un amortissement comme toutes les autres formes de crédit. La banque laisse généralement à l’emprunteur le choix de la formule de remboursement la plus adaptée à sa situation.

La question de savoir quel type d’amortissement adopté dépend d’une bonne compréhension de ce qu’on entend par amortissement et de ce qui en découle.

Définition

L’amortissement d’un prêt hypothécaire correspond au remboursement du capital emprunté. Pour éviter toute confusion, il faut préciser qu’un crédit est constitué de deux réalités différentes. D’un côté, il y a le montant demandé par l’emprunteur et qui fait l’objet du prêt, c’est-à-dire le capital, et de l’autre les intérêts perçus par la banque en contrepartie de ses prestations.

Il existe des situations où l’amortissement du crédit hypothécaire permet de bénéficier d’une déduction fiscale. Il convient de se renseigner sur les conditions exigées.

Qu’est-ce qu’un plan d’amortissement ?

Au moment de conclure un contrat de crédit immobilier, comme par exemple des solutions immo, l’organisme financier et l’emprunteur se mettent d’accord sur un plan de remboursement où sont mentionnés des éléments comme les mensualités et la durée de remboursement. Un tableau de remboursement est ensuite dressé de concert.

Il s’agit d’un plan d’amortissement dont l’objectif est d’indiquer de manière précise la façon dont le crédit va être remboursé ainsi que le montant de chaque mensualité.

Quels sont les différents types  ?

Il existe 3 types d’amortissements possibles du prêt hypothécaire :

• Le premier consiste à procéder à un remboursement régulier de mensualités constantes. Pendant la première période, la part d’intérêts dans ce montant sera plus conséquente comparée à celle du capital. Au terme du contrat, ce sera l’effet inverse puisqu’il y aura plus de capital que d’intérêts dans chaque paiement.
• Le crédit immobilier peut également être amorti de manière à rembourser la totalité des intérêts tout au long de l’échéance. Ce sera seulement à la fin du prêt que l’emprunteur va rembourser dans sa globalité le capital ainsi que les intérêts correspondants à la dernière mensualité.
• Une autre alternative consiste à rembourser dans chaque mensualité un montant fixe en capital. La part de capital à intégrer dans le paiement sera calculé en divisant tout simplement le capital au nombre de mois relatif à l’amortissement. Quant aux intérêts, ils seront remboursés de manière dégressive au fur et à mesure que le contrat avance vers son échéance.

Quelle solution faut-il choisir ? Cette question n’est pas simple et le choix final dépend généralement de la durée et du montant emprunter. Il est donc toujours préférable de contacter un spécialiste pour obtenir la réponse adéquate à votre situation.

La crise financière qui sévit en Europe depuis 2008 peut également avoir des aspects positifs. En effets, en matière de crédit hypothécaire, les banques rivalisent de projets pour rendre le marché du prêt hypothécaire aussi attractif que possible : à cet égard les taux d’intérêts n’ont jamais été aussi bas et les durées d’emprunt n’ont jamais été longues.
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Dernière innovation en date : les conditions spéciales « Jeune » dont voici un survol rapide.

Concrètement : quels sont mes avantages ?

Les prêts hypothécaires destinés aux jeunes offrent des taux d’intérêts encore plus réduits que les taux ordinaires du marché hypothécaire et surtout vous permettent de payer l’ensemble de votre crédit hypothécaire, frais inclus.

Jusqu’à quel âge ?

Ces conditions avantageuses débutent dès l’âge de 18 ans et sont d’application jusqu’à l’âge de 40 ans.

La durée de mon prêt hypothécaire

La durée de votre emprunt hypothécaire peut aller jusqu’à 30 ans.

Et ce n’est pas tout : 50 € de réduction pendant les 8 premiers mois !

En matière de prêt hypothécaire, ayez toujours le réflexe de vous enquérir des primes et avantages accordés pour les pouvoirs publics.

Ainsi, si vous avez moins de 35 ans et sous certaines conditions la Région Wallonne vous accorde une aide de 50 € par mois sur votre mensualité pendant les 8 premiers mois. Renseignez-vous !

Du 17.02 > 25.02.24,  se tiendra Batibouw, le salon de la rénovation et de la construction. L’immobilier reste une valeur sûre en Belgique compte tenu de l’évolution à la hausse des valeurs sur ce marché, il s’agit toujours pour le belge d’un investissement utile et rentable. Dans cet article, nous vous donnons quelques conseils utiles pour préparer au mieux votre dossier de demande de crédit hypothécaire.

Quels sont les éléments déterminants pour préparer votre dossier de crédit hypothécaire ?

Nos courtiers en crédit ont une expérience de près de 20 ans sur le marché du crédit hypothécaire. Notre objectif est d’analyser votre demande pour vous proposer la solution dans laquelle vous allez vous sentir confortable pour un délai de 15 à 25 ans. En effet, il ne faut pas perdre de vue qu’un prêt hypothécaire se rembourse sur une longue période. Il est donc primordial que vous choisissiez une solution viable sur le long terme afin que vous vous sentiez serein face aux remboursements à venir.

Les éléments qui entrent en ligne de compte sont les suivants :

• L’importance, la nature et la stabilité de vos revenus;
• Un relevé de la banque nationale de Belgique indiquant que vous n’êtes pas fiché pour un contentieux de crédit impayé;
• Votre âge ainsi que l’importance et la durée du crédit souhaité;
• Le détail de tous vos charges fixes (autres crédits par exemple);
• Le coût du bâtiment en regard avec votre profil financier;
• Les fonds propres que vous pouvez apporter.

Y a-t-il plusieurs formules d’emprunt hypothécaire ?

En effet, corrélativement à l’achat d’un bâtiment, l’acheteur doit supporter des frais divers qui s’ajoutent alors au prix d’achat. Nous faisons référence bien évidemment aux frais d’acte de crédit et aux inévitables frais notariés.

Ainsi, il est demandé en principe aux candidats acquéreurs d’avoir des fonds propres pour pouvoir payer les frais. En effet, la banque n’a tendance qu’à accorder un crédit correspondant à la valeur vénale du bien.

Réduction des droits d’enregistrement pour les immeubles modestes

Il existe une possibilité de réduire vos frais accessoires. la loi offre la possibilité de réduire les frais notariés en cas d’achat de votre première maison lorsqu’il s’agit d’une habitation modeste. Le taux normal de droits d’enregistrement (12,5% ou 10 %) peut être réduit à 6% ou 5 %.

La première condition pour pouvoir bénéficier de la réduction de droits est d’ avoir un revenu cadastral de maximum 745 €. Si ce revenu cadastral est de 746 €, l’acquéreur de l’immeuble paiera 12,5%.

Ce plafond de 745 € peut toutefois être augmenté pour les familles nombreuses. Il sera porté à :

• 845 € pour l’acquéreur qui a trois ou quatre enfants à charge,
• 945 € s’il a cinq ou six enfants à charge,
• 1.045 € s’il a sept enfants à charge ou plus.

Nos prochains articles traiteront de la fiscalité immobilière et de la réduction du précompte immobilier (revenu cadastral)

Comme se déroulera la rénovation de ma maison et son crédit. Le crédit hypothécaire est un crédit octroyé par un organisme de crédit, en général une banque, et qui est implique une inscription hypothécaire sur un bien immobilier dont l’emprunteur ou l’un des co-emprunteurs est propriétaire et ce afin de garantir le prêteur contre un éventuel défaut de paiement.

Le contrat de crédit hypothécaire est obligatoirement passé devant un notaire et entraîne des frais spécifiques.

A quoi sert un crédit hypothécaire ?

En général, lorsque l’on évoque le crédit hypothécaire, on pense rapidement à l’achat d’une maison ou d’un bien immobilier (bâtiment, terrain, etc…). Ce type d’affectation représente une grande partie du crédit hypothécaire mais ce n’est pas tout, loin s’en faut. Ainsi, le crédit hypothécaire peut permettre à une personne d’emprunter une somme d’argent qu’il n’affecte pas à l’achat d’une maison mais à tout autre type d’opération.

Le recours au crédit hypothécaire résulte du fait que l‘emprunteur n’a d’autre garantie que sa maison  et donc ne peut pas obtenir un financement classique du type prêt à tempérament.

Le crédit hypothécaire pour financer mes rénovations

Ainsi, le crédit hypothécaire peut parfaitement servir à effectuer des rénovations dans votre maison. A ce sujet, il convient de faire une distinction entre :

• Les rénovations nécessitant un permis de bâtir : dans ce cas, l’emprunteur devra transmettre son permis de bâtir et le cahier des charges dressés par l’architecte pour effectuer la demande de crédit hypothécaire. La libération des fonds se fera par vagues successives. L’emprunteur devra produire les factures des travaux ou une attestation de l’architecte prouvant l’état d’avancement des travaux.
• Les rénovations ne nécessitent pas de permis de bâtir : dans ce cas, l’emprunteur devra fournir le ou les devis des travaux pour introduire sa demande de crédit. La libération des fonds se fera également par vague successives à la production des factures de travaux.

Les plus de CPE

Notre société est présente sur ce marché depuis 1996. Nos spécialistes prennent le temps d’analyser votre dossier et de vous proposer la solution en adéquation avec votre profil. Nous vous donnerons une réponse de principe sur votre demande dans les 48 heures sous réserve de l’exactitude parfaite des informations transmises. Retrouvez plus d’infos sur  nos solutions de prêt hypothécaire.

Vous souhaitez acquérir un bien immobilier, un terrain, faire des travaux ou rénover votre maison.  C’est le moment, n’hésitez pas, les taux d’intérêts sur emprunt hypothécaire n’ont jamais été aussi bas sur le marché. Taux fixe ou taux variable ? C’est la question que vous serez inévitablement amenés à vous poser. La réponse en quelques lignes.

Taux fixe ou taux variable ?

Depuis plusieurs mois, les taux d’intérêts sont si bas que nous ne pouvons vous conseiller que de souscrire un crédit hypothécaire assorti d’un taux fixe.

Pourquoi les taux d’intérêts sont-ils si bas ?

La crise financière affecte durablement l’Europe et les banques n’ont pas d’autre choix que de présenter des taux très bas si elles veulent relancer l’activité du crédit.

Pourquoi choisir un taux fixe ?

Les taux d’intérêts sur emprunt hypothécaire sont si bas que la tendance pour les années à venir ne pourra être qu’haussière. Ainsi, si vous souscriviez aujourd’hui un crédit hypothécaire avec un taux variable très bas, ce taux ne pourrait sans doute que remonter dans les années à venir. N’oublions pas qu’un crédit hypothécaire peut durer 25 ans et parfois même 30 ans. Sur une telle période, il peut se passer beaucoup d’événements. Dès lors, si vous avez l’assurance aujourd’hui de vous garantir un taux fixe faible pour les 25 ans à venir, pourquoi vous priver d’une telle sécurité ?

Quand choisir un taux variable ?

Un crédit hypothécaire à taux variable est très intéressant lorsque les taux d’intérêts sont élevés au moment de la conclusion de votre emprunt hypothécaire. En effet, dans ce cas de figure, vous pouvez penser que les taux d’intérêts vont varier à la baisse dans les années à venir, ce qui n’est pas le cas à l’heure actuelle.

Qu’est-ce qui fait varier les taux d’intérêts ?

Les taux d’intérêts sont fixés par la Banque Nationale de Belgique en fonction de l’état des finances publiques. Aujourd’hui, les finances publiques ne sont pas dans un bon état en Belgique mais paradoxalement, elle emprunte à des taux très bas sur les marchés (parfois même négatifs, ce qui est une première historique). Pourquoi ? Car le marché estime que les finances de Belgique figurent parmi les meilleures d’Europe et que la Belgique offre des garanties importantes de solvabilité notamment grâce à un taux d’épargne très important.

Quand est-ce intéressant de racheter son crédit hypothécaire ?

Vous avez souscrit un crédit hypothécaire à taux fixe et vous constatez que les taux d’intérêts sont très bas maintenant. Vous souhaiteriez racheter votre crédit et bénéficier d’un taux moindre. C’est possible. Pour que le rachat de crédit hypothécaire soit intéressant nous vous conseillons d’attendre au moins 7 ans après la conclusion de votre contrat. Il faudrait également, constater une réduction de votre taux d’intérêts d’au moins 1% pour compenser les frais d’acte notarié et d’octroi de la mainlevée de l’inscription hypothécaire.

Rien ne vaut une analyse détaillée au cas par cas

En cette matière, nous ne pouvons que vous conseiller de prendre rendez-vous avec nos courtiers et de discuter de votre cas de manière détaillée. Il n’y a pas de réponse toute faite mais une analyse de votre situation financière nous permettra de trouver, ensemble, la solution adaptée à votre situation actuelle.

Vous avez toujours rêvé de vous acheter une belle petite maison ou un bel appartement dans un pays ensoleillé ? Vous en avez particulièrement assez du temps maussade belge et aussi…de sa fiscalité galopante. Et l’immobilier en Espagne ?

Et bien, figurez-vous que vous n’êtes pas les seuls et que nombre de nos concitoyens et voisins européens pensent comme vous. Quel est donc ce pays où il faut si beau, proche de chez nous, dôté d’une culture riche et d’une gatronomie parmi les meilleures et qui, attrait non négligeable, présente un marché immobier ultra attractif en comparaison de tous ses voisins européens ? Et bien l’Espagne Madre de Dios ! Alors franchissez le cap et chantez avec nous : ” On ira tous tous tous à Tore Moulinos“. Le point sur votre prochain déménagement…

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La crise immobilière en Espagne en quelques chiffres

40 %, oui c’est bien 40% en moyenne qu’a perdu le marché immobilier depuis 2007 en Espagne. Les banques espagnoles qui avaient massivement investi entre 2002 et 2005 dans l’immobilier se retrouvent avec un parc immobilier sur les bras dont elles ne savent plus quoi faire.

Comble d’infortune pour le citoyen espagnol qui est frappé par une crise sans précédent et qui ne peut pas en profiter. Près de 40 % des jeunes de moins 28 ans sont au chômage en Espagne et près de 20 % de la population active l’est également.

Une aubaine pour les Britanniques, les Français, les Russes et …les Belges

22 %, oui 22 % c’est l’augmentation du nombre d’achat immobilier en Espagne entre le second trimestre 2012 et le second trimestre 2013. Qui sont donc les européens qui se taillent la part du taureau? Comme d’habitude les britanniques en sont friands (on peut le comprendre quand on connaît le niveau slarial en Angleterre et le temps infecte qui y sévit).

Ils représentent 15% des transactions immobilières;  les français (qui cherchent leur bonheur ailleurs) y sont de leur 10% d’acheteurs, les russes (qui ont réussi) représentent un pourcentage de 7,6% et …les belges se classent en quatrième position avec 7,5 % des achats. Pour information, en 2007, les Belges ne représentaient que 2 % des achats en 2007…

Proportionnellement, le Belge apparaît même comme le premier investisseur immobilier en Espagne et ils achètent surtout des résidencess secondaires dans le nord et le sud de la Costa Brava (Alicante, Altea, Calpe) ainsi bien entenu qu’à la Costa del Sol (Malaga, Marbella).

Comment obtenir un Crédit hypothécaire en Belgique pour acheter un bien immobilier en Espagne ?

Bien entendu, si vous souhaitez acquérir un bien immobilier en Espagne, il vous faudra –  dans l’immense majorité des cas – contracter un crédit hypothécaire.

A ce stade, vous serez face à une double difficulté :

Soit vous décidez de faire votre crédit hypothécaire en Espagne

Dans ce cas, vous n’aurez aucune difficulté au niveau de votre crédit hypothécaire, pour autant que vous présentiez une situation de solvabilité suffisante. En effet, la banque prendra inscription hypothécaire sur votre bien immobilier et y trouvera une garantie suffisante. Par contre, pour pouvoir contracter un crédit hypothécaire en Espagne, il vous faudra être domicilié en Espagne, ce que ne souhaite pas toujours nos concitoyens.

Soit vous décidez de faire votre crédit hypothécaire en Belgique

Dans ce cas, vous n’aurez aucun problème de domiciliation. Par contre, vous pourriez rencontrer une difficulté dans la constitution de votre hypothèque. En effet, aucun organisme bancaire ne voudra prendre une inscription hypothécaire sur un bien immobilier situé en Espagne. En effet, les ententes au niveau européen au sujet de l’assistance au recouvrement ne sont pas encore optimales et cette situation crée encore pas mal de problèmes.

Dès lors, la banque belge souhaitera prendre une inscription hypothécaire sur l’un de vos biens immobiliers situé en Belgique. En conséquence, ceci signifie que vous devez être propriétaire en Belgique d’un bien immobilier quasiment libre de charges.

Tant va la cruche à l’eau qu’à la fin elle se brise…

Cet attrait des Belges pour l’Espagne semble aller de pair avec une forte baisse des transactions immobilières à la Côte belge. Une baisse que les agents immobiliers expliquent, entre autres…, par la hausse de la fiscalité belge sur les secondes résidences, de nombreuses communes de la Côte belge ayant augnmenté leurs taxes communales.

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Même situation en France, où la fiscalité sur le secondes résidences ainsi que la taxation des plus-values immobilières ont littéralement fait fuir les investisseurs étrangers.

A noter enfin que l’Espagne n’est pas un cas isolé, nombre de français et de belges investisssent au…Maroc pour des raisons quasi similaires.

Vous êtes sur le point d’envisager un achat immobilier ? Vous avez une idée du prix de la maison que vous voudriez acquérir mais voilà, avez-vous une idée précise des frais qui entourent un achat immobilier ? Peu de gens dominent cette matière et préfèrent ignorer, en quelque sorte, cet aspect des choses. Or, ces frais peuvent vraiment affecter votre budget. Il faut en tenir compte et regarder en face votre situation financière.
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Suivez le guide, nous levons dans cet article le voile sur les frais que vous ne voudriez pas voir. N’oubliez pas aussi que vous pouvez trouver sur notre site internet des simulateurs de frais immobiliers qui vous donneront des chiffres précis en fonction de la région où vous vous trouvez et du montant de votre acquisition.

Quels sont les frais qui affectent un achat immobilier ?

Les frais liés à l’achat d’un bien immobilier :

1. Le coût d’éventuels travaux

Deux situations peuvent se présenter à vous : soit votre future maison nécessite des rénovations ou des réparations ; soit, après tout, vous avez envie, avant d’y poser vos meubles, d’y apporter des embellissements. Le coût de travaux est donc à prendre en compte.

2. Les frais de notaire

Les frais de notaire sont de deux ordre : les frais d’acte d’achat de la maison et les frais d’acte de l’emprunt hypothécaire.

A. Les frais d’acte d’achat

• Les droits d’enregistrement

C’est un impôt fixé par la loi que le notaire doit verser à l’État.  Le montant de ces droits est un pourcentage du prix d’achat de votre bien.  Ils varient d’une Région à l’autre.  Consultez un cabinet de notaire pour connaître votre taux ou surfez sur notre simulateur on line

En Région Wallonne, le droit d’enregistrement normal est de 12,5% de la valeur vénale du bien.

Sous certaines conditions, il est possible d’avoir droit à des taux réduits :

• de 6% du prix d’achat (pour maison modeste sous conditions)
• de 1,50 ou 0% (pour habitation vendue par une société de logement public)

•  Les honoraires du notaire

Les honoraires du notaire sont fixés par la loi. Ils sont les mêmes pour tous les notaires du pays.

Dans le cas d’un acte de vente, l’honoraire est proportionnel à la valeur du bien : des pourcentages sont appliqués par tranches de la valeur du bien.

Si plusieurs notaires interviennent, cet honoraire est réparti entre les notaires en fonction du travail et de la responsabilité de chacun, suivant les règles de partage établies par les autorités professionnelles.

Donc si vous choisissez un autre notaire pour suivre votre achat, cela ne vous coûtera rien. Le notaire « vendeur » et le notaire « acheteur » se répartiront les honoraires entre eux.
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• Les frais divers

Les frais divers facturés par le notaire couvrent les recherches hypothécaires, urbanistiques, fiscales et autres légalement obligatoires, aux frais de timbre grevant l’acte et sa copie, aux frais de transcription de l’acte et d’inscription de l’hypothèque, aux frais de dossier, etc.  Ils peuvent varier entre 650 et 1 250 euros

B. Frais d’acte d’emprunt crédit hypothécaire

Très souvent on emprunte de l’argent pour acheter son habitation.  Il s’agit d’un financement avec une garantie hypothécaire sur l’immeuble.

Cet emprunt vous lie avec un organisme de crédit.  Pour réaliser cet emprunt vous devez passer un nouvel acte authentique chez votre notaire : un acte d’emprunt hypothécaire et il en résultera donc de nouveaux frais.

Les frais d’acte pour votre emprunt hypothécaire comprennent 4 postes :

 Le droit d’enregistrement :

Le droit d’enregistrement représente une taxe versée directement à l’État par le notaire pour l’enregistrement de l’acte : il de 1 % sur le montant de l’emprunt.

Le droit d’inscription hypothécaire :

Ce droit est aussi une taxe versée à l’État par le notaire lors de l’inscription de l’acte à la conservation des hypothèques.  Le droit est actuellement fixé à 0.30 %, calculé sur le montant du capital emprunté.

 L’honoraire du notaire

Le notaire chargé de dresser l’acte doit calculer un honoraire, établi sur base du tarif fixé par la loi. Le montant de cet honoraire sera toujours le même, quelque soit le notaire qui a dressé l’acte.

 Les frais divers de l’acte.

En plus des droits fiscaux et de son honoraire, le notaire réclamera les autres frais nécessités pour la rédaction de l’acte (le coût des recherches fiscales, des certificats hypothécaires demandés avant et après les formalités, des extraits cadastraux, des timbres fiscaux, …).

3. Frais demandés par l’organisme de crédit

Ces frais varient en fonction du montant de votre emprunt et de l’organisme de crédit. Il s’agit en général de frais pour :

• l’expertise immobilière
• la constitution du dossier.

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