Vous vous apprêtez peut-être prochainement à solliciter un crédit ? Prêt personnel, financement auto, crédit hypothécaire, crédit à la consommation.
Souscrire un crédit génère dans le chef de l’emprunteur des obligations légales dont la principale est bien entendu de rembourser son crédit jusqu’à l’échéance. Ainsi, l’emprunteur devra rembourser chaque mois un montant déterminé (sa prime) variant en fonction du montant emprunté et de la durée de l’emprunt.
Vous pouvez utiliser notre simulateur de crédit pour faire varier ces critères en fonction du montant emprunté et de la durée de l’emprunt.
A défaut de remboursement dans les délais, vous pouvez être fiché à la Banque nationale de Belgique. Seul le crédit propriétaire pourra vous permettre de vous sortir de cette situation délicate.
Quelques mots d’explication
Obligation de remboursement de la prime mensuelle
Une fois votre crédit obtenu, l’emprunteur sera dans l’obligation de rembourser chaque mois une prime déterminée. Le premier remboursement devra être fait au plus tard un mois après la signature du contrat de crédit.
L’emprunteur devra ainsi payer chaque mois sa prime jusqu’à l’échéance de son contrat de crédit c’est-à-dire jusqu’au parfait remboursement.
Il faut souligner qu’un emprunteur a toujours la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé à n’importe quel moment de la durée de son contrat de crédit.
Défaut de paiement : fichage à la Banque nationale de Belgique
A défaut de remboursement de deux mensualités, le prêteur c’est-à-dire la banque ou la société de crédit a l’obligation de dénoncer le contrat de crédit et de procéder à votre fichage à la Banque nationale de Belgique.
Les deux mensualités en défaut ne doivent pas être successives. Il suffit qu’existe deux mensualités de retard.
Dénonciation du contrat de crédit
Après réception d’une mise en demeure par courrier recommandé demeuré infructueux, le prêteur dénoncera le contrat de crédit c’est-à-dire que votre contrat de crédit prendra immédiatement fin et l’ emprunteur sera dans l’obligation de rembourser immédiatement le solde de son contrat de crédit augmenté des intérêts et des pénalités liées à la dénonciation.
Conséquences
Une personne qui est fichée à l’obligation de rembourser immédiatement son crédit. Tant qu’elle ne le fera pas, elle demeura fichée à la Banque nationale de Belgique.
Dans ce cas, elle ne pourra plus emprunter. En effet, les banque et les sociétés de crédit ont l‘obligation légale de consulter le fichier des fichages à la BNB avant d’accorder un crédit.
En Belgique, il est interdit d’accorder un nouveau crédit à une personne fichée.
Pour que le fichage soit radié, l’emprunteur devra rembourser intégralement les fonds empruntés augmentés des intérêts et des pénalités de retard.
Une fois, l’intégralité de ces montants remboursés, la loi maintient le fichage pendant un an, période dans laquelle l’emprunteur ne pourra toujours pas avoir accès au marché du crédit.
L’unique solution : le crédit propriétaire
Comment une personne qui est fichée peut-elle faire pour rembourser son crédit dès lors qu’elle a des difficultés de paiement ?
L’unqiue solution pour pouvoir encore emprunter de l’argent dès lors qu’un emprunteur est fiché à la BNB est le crédit propriétaire.
Il s’agit d’un emprunt hypothécaire.
Pour pouvoir souscrire le crédit propriétaire, l’emprunteur doit être propriétaire d’une maison libre de charge.
Compte tenu des frais lié à l’inscription d’une hypothèque conventionnelle, aucun crédit propriétaire n’est accordé sous un montant de près de 25.000 €
Nos courtiers se tiennent à votre entière disposition pour vous fournir plus de précision sur les conséquences du fichage et sur le crédit propriétaire : appelez- nous au 065/84.02.03 (région montoise). Consultez nos autres numéros sur notre site.
