Il ne se passe pas une journée en nos différents sièges d’activités où nous ne recevons pas une demande de crédit d’une personne sans emploi. En effet, les personnes qui émargent au chômage sont également confrontées à devoir faire face à des achats majeurs et le chômeur, plus encore que n’importe qui, voit donc implicitement sa capacité contributive extrêmement limitée. Lui, plus qu’un autre contribuable, aura donc des difficultés pour payer comptant le prix d’une machine à laver, d’une voiture ou d’un ordinateur : bref pour subvenir à ses premières nécessités en vue de trouver un emploi. Est-il possible, légalement, d’accorder un prêt ou un crédit à une personne sans emploi ?
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Une dure réalité…
Lorsque votre indemnité de chômage avoisine les 1.400 € et que vous avez payé votre loyer, le solde avec lequel un chômeur doit subvenir à ses besoins devient très vite limité. Dès lors, acheter un bien de première nécessité tels une voiture, une machine à laver, une table de salon, un réfrigérateur peut s’avérer être un vrai défi…Pourtant, trouver un emploi nécessite de se présenter correctement vêtu et soigné aux interviews de sélection, de parcourir les offres d’emploi et d’adresser des lettres de candidatures et un CV, tâches pour lesquels l’usage d’un ordinateur, d’une imprimante est indispensable.
Peut-on accorder un crédit à un chômeur ?
Ce qui déterminera la volonté d’un organisme financier d’accorder un crédit sera, outre la capacité contributive, la possibilité d’opérer une saisie en cas de non-paiement des primes mensuelles. Les législateurs belges et luxembourgeois ont décidé de rendre insaisissables les indemnités de chômage au-dessous un certain montant (sauf en ce qui concerne le recouvrement d’arriérés de pension alimentaire). La personne sans emploi est par conséquent en quelque sorte assurée de conserver son indemnité de chômage.
Ce cadeau du législateur, qui déresponsabilise le chômeur, agit à la façon d’une épée de Damoclès suspendue au-dessus des épaules du chômeur. En effet, car si comme nous l’avons expliqué, la personne sans emploi, se voit prémunie d’un recouvrement sur ses indemnités de chômage, sa capacité à emprunter en est, par la force des choses, extrêmement réduite.
Ainsi, bien souvent, le chômeur essuiera-t-il un refus à sa demande de prêt ou de crédit puisque l’organisme financier ne pourra pas opérer une saisie à la source sur ses indemnités de chômage en cas de non-paiement des primes mensuelles.
Existe-t-il une alternative pour permettre au chômeur d’accéder au crédit ?
En ce qui concerne le prête à tempérament
La personne sans emploi devra impérativement obtenir un aval, une caution ou un garant si elle veut obtenir un crédit ou un prêt. En d’autres termes, le chômeur ne peut pas emprunter seul. Il devra trouver un cosignataire, un co-emprunteur c’est-à-dire une personne qui emprunte avec lui et qui devra elle, être parfaitement solvable.
En ce qui concerne le crédit hypothécaire
La personne sans emploi qui est propriétaire d’une maison ou d’un bien immobilier (terrain, bâtiment, ect…) pourra souscrire un crédit hypothécaire mais à la condition de prendre hypothèque sur le bien immobilier.
Cela signifie quand même que le montant de l’emprunt ne pourra être inférieur à 25.000 € car les frais pour constituer une hypothèque sont tellement élevés qu’il ne serait pas raisonnable de souscrire un prêt hypothécaire pour un montant inférieur.
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