Vous souhaitez acquérir un bien immobilier, un terrain, faire des travaux ou rénover votre maison. C’est le moment, n’hésitez pas, les taux d’intérêts sur emprunt hypothécaire n’ont jamais été aussi bas sur le marché. Taux fixe ou taux variable ? C’est la question que vous serez inévitablement amenés à vous poser. La réponse en quelques lignes.
Taux fixe ou taux variable ?
Depuis plusieurs mois, les taux d’intérêts sont si bas que nous ne pouvons vous conseiller que de souscrire un crédit hypothécaire assorti d’un taux fixe.
Pourquoi les taux d’intérêts sont-ils si bas ?
La crise financière affecte durablement l’Europe et les banques n’ont pas d’autre choix que de présenter des taux très bas si elles veulent relancer l’activité du crédit.
Pourquoi choisir un taux fixe ?
Les taux d’intérêts sur emprunt hypothécaire sont si bas que la tendance pour les années à venir ne pourra être qu’haussière. Ainsi, si vous souscriviez aujourd’hui un crédit hypothécaire avec un taux variable très bas, ce taux ne pourrait sans doute que remonter dans les années à venir. N’oublions pas qu’un crédit hypothécaire peut durer 25 ans et parfois même 30 ans. Sur une telle période, il peut se passer beaucoup d’événements. Dès lors, si vous avez l’assurance aujourd’hui de vous garantir un taux fixe faible pour les 25 ans à venir, pourquoi vous priver d’une telle sécurité ?
Quand choisir un taux variable ?
Un crédit hypothécaire à taux variable est très intéressant lorsque les taux d’intérêts sont élevés au moment de la conclusion de votre emprunt hypothécaire. En effet, dans ce cas de figure, vous pouvez penser que les taux d’intérêts vont varier à la baisse dans les années à venir, ce qui n’est pas le cas à l’heure actuelle.
Qu’est-ce qui fait varier les taux d’intérêts ?
Les taux d’intérêts sont fixés par la Banque Nationale de Belgique en fonction de l’état des finances publiques. Aujourd’hui, les finances publiques ne sont pas dans un bon état en Belgique mais paradoxalement, elle emprunte à des taux très bas sur les marchés (parfois même négatifs, ce qui est une première historique). Pourquoi ? Car le marché estime que les finances de Belgique figurent parmi les meilleures d’Europe et que la Belgique offre des garanties importantes de solvabilité notamment grâce à un taux d’épargne très important.
Quand est-ce intéressant de racheter son crédit hypothécaire ?
Vous avez souscrit un crédit hypothécaire à taux fixe et vous constatez que les taux d’intérêts sont très bas maintenant. Vous souhaiteriez racheter votre crédit et bénéficier d’un taux moindre. C’est possible. Pour que le rachat de crédit hypothécaire soit intéressant nous vous conseillons d’attendre au moins 7 ans après la conclusion de votre contrat. Il faudrait également, constater une réduction de votre taux d’intérêts d’au moins 1% pour compenser les frais d’acte notarié et d’octroi de la mainlevée de l’inscription hypothécaire.
Rien ne vaut une analyse détaillée au cas par cas
En cette matière, nous ne pouvons que vous conseiller de prendre rendez-vous avec nos courtiers et de discuter de votre cas de manière détaillée. Il n’y a pas de réponse toute faite mais une analyse de votre situation financière nous permettra de trouver, ensemble, la solution adaptée à votre situation actuelle.
